Рисковать или работать на других?

27.05.2014

39

Автор: Юлия Жигулина

Рисковать или работать на других?

Решение об открытии своего дела должно быть взвешенным

Амбиции и желание разбогатеть присущи многим. Но кто решается открыть свое дело? Как найти себя среди акул бизнеса и не прогореть в первые два-три месяца? С этими вопросами мы обратились к экспертам.

Алексей Коробков
ЗАМЕСТИТЕЛЬ РУКОВОДИТЕЛЯ ГОРОДСКОГО ДЕПАРТАМЕНТА ПО ПРОМЫШЛЕННОЙ ПОЛИТИКЕ И ПОДДЕРЖКЕ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Ольга Романова
НАЧАЛЬНИК ОТДЕЛА ЭКОНОМИЧЕСКОГО АНАЛИЗА И СТАТИСТИКИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ ГУ БАНКА РОССИИ ПО САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

Татьяна Гашкова

ВЕДУЩИЙ МЕНЕДЖЕР ПО РАБОТЕ С КЛИЕНТАМИ УПРАВЛЕНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА ОО «САМАРСКИЙ» ПРИВОЛЖСКОГО ФИЛИАЛА ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

Полина Киселева
ДИРЕКТОР ДЕПАРТАМЕНТА КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА ОАО «ПЕРВОБАНК»

Знать, что брать

«СГ»: Какие программы поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) сейчас реализуются в Самаре?

Рисковать или работать на других?Алексей Коробков: В Самарской области выстроена целая система поддержки малого и среднего бизнеса, отдельные элементы которой связаны между собой. В первую очередь это региональная целевая программа развития малого и среднего предпринимательства до 2015 года. На муниципальном уровне действует аналогичная программа, рассчитанная до 2018 года. Они взаимосвязаны, поэтому некоторые пункты городской программы на практике воплощаются в том числе за счет госфинансирования из областной казны.
Форм поддержки от нас существует несколько: финансовая (субсидии на уплату части процентных ставок по банковским кредитам), имущественная (вся необходимая инфраструктура, включая офисную площадь по льготным ставкам) и информационная (консалтинг, обучение). Что касается требований для получения субсидий, то необходимо наличие юридического лица, статус малого и среднего бизнеса (определен законодательно), кредит должен быть взят на сумму не более 5 млн рублей, а срок — не более трех лет. Работаем мы и со структурами, которые могут предоставлять микрозаймы для предпринимателей в размере до миллиона рублей. Обучение же и консультации затрагивают самый широкий круг вопросов: как готовиться к проверкам надзорных органов, рассказываем о необходимых навыках для ведения бизнеса, взаимодействии с банками и о многом другом.

«СГ»: Получается, к моменту обращения в банк за кредитом начинающий предприниматель уже достаточно финансово грамотен?

Рисковать или работать на других?Полина Киселева: Финансовая грамотность с каждым годом заметно растет. По сравнению с началом 2000-х годов, когда процесс сотрудничества банков и малого бизнеса только начинался, сегодня предприниматели качественнее ведут финансовый учет, анализируют ситуацию в собственном бизнесе. Соответственно, банкам проще получить информацию для принятия решения. Однако сбор полного пакета документов по-прежнему вызывает затруднения у клиентов. Поэтому, например, наши менеджеры выезжают на место ведения бизнеса клиента, помогают собирать пакет документов.


«СГ»: Какими банковскими продуктами могут воспользоваться начинающие бизнесмены?

П.К.: Первобанк предлагает им полный спектр банковских продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, услуги валютного контроля, эквайринг, а также другие продукты и услуги. Если говорить о финансировании, мы предлагаем кредитование в форме овердрафта к расчетному счету, классическое кредитование оборотных средств и инвестиций, специальные продукты на приобретение недвижимости, любого вида оборудования, автотранспорта. Также бизнесмен может воспользоваться финансированием банка на исполнение контрактов, тендерным финансированием и любыми видами банковских гарантий. Оговорюсь, бизнес заемщика должен действовать не менее шести месяцев — на основании анализа финансово-хозяйственной деятельности предпринимателя за этот период банк принимает решение о финансировании. Сроки, процентные ставки и структура залогового обеспечения зависят от цели кредитования и экономики бизнеса клиента. Мы нацелены на индивидуальный подход к каждому клиенту — продукты подбираются в зависимости от его потребности и возможностей. Кроме того, для удобства клиентов и экономии их времени взаимодействие с банком может осуществляться с помощью дистанционных сервисов системы Клиент-Банк.

«СГ»: Что говорят цифры статистики о кредитах для малого и среднего бизнеса?

Рисковать или работать на других?Ольга Романова: Банк России начиная с середины 2009 года проводит обследование кредитных организаций на предмет изменений в их кредитной политике. В Самарской области обследование проводится с конца 2010 года и в нем принимают участие крупнейшие участники регионального кредитного рынка, на сегодняшний день это 23 кредитных учреждения. Таким образом, на основании данных анкет мы уже более трех лет наблюдаем за изменениями условий банковского кредитования для разных категорий заемщиков и в том числе для субъектов малого и среднего бизнеса.
Результаты последнего обследования показали, что в I квартале 2014 года доступность кредитов для малых и средних предприятий снизилась, как, впрочем, и для других категорий заемщиков. Банки-респонденты отмечают сокращение максимального срока, на который предоставляется кредит, ужесточение требований к финансовому положению заемщиков и к обеспечению по займам. Уровень процентных ставок остается высоким, сохраняются дополнительные комиссии. Все это говорит о том, что получить кредит представителю малого и среднего бизнеса не так-то просто. Однако на спросе это не отражается: он по-прежнему остается высоким.
Стремление банков по повышению доступности кредитов для малых и средних предпринимателей выразилось в расширении спектра направлений кредитования, введении новых кредитных продуктов для данной категории заемщиков, а также в увеличении максимального размера кредита.

Рисковать или работать на других?Татьяна Гашкова: Именно из-за того что есть риски невыплат, мы, например, не работаем со старта-пами как таковыми. Наши клиенты — это предприниматели, бизнес которых существует минимум год. Но в любом случае решающим может быть разговор с клиентом, его видение и анализ дальнейших перспектив. В любой ситуации при работе с бизнес-клиентами действует тот же принцип, что и с физическими лицами: если у заемщика возникла проблема — с ней нужно обратиться в банк. Мы всегда найдем варианты поддержки и помощи.

Риск для каждого свой

«СГ»: Раз получить кредит на развитие своего дела не так просто, значит, предприниматели должны чаще обращаться за различными грантами. Пользуются ли они этой возможностью?

А.К.: Малый и средний бизнес по количеству организаций — самый многочисленный в общей структуре экономики нашего города и очень разноплановый. Он довольно четко разделен на тех, кто хорошо знаком с банковскими требованиями и работает с ними не первый год, и тех, кто привык полагаться в работе только на себя и не нуждается в займах у кредитных компаний. Те, кто обращается за помощью в наш департамент, — это категория самого мелкого бизнеса либо начинающие предприниматели с низкой финансовой грамотностью и небольшим опытом в ведении собственного дела. По натуре предприниматели — активные люди, поэтому, конечно, они знают о различных грантах. Один из сайтов, на котором сконцентрирована подробная информация — на какую поддержку от какой организации можно рассчитывать -это «линия успеха.рф». Но есть один момент. Когда предприниматель получает грант, то есть безвозвратную финансовую помощь, в некоторых случаях это его немного расслабляет, пропадает доля мотивации. Деньги получил, вложил в идею, что-то пошло не так, появились сложности, и человек может отпустить ситуацию. В итоге бизнес пропадает, так и не успев толком начаться. На мой взгляд, количество таких ситуаций нужно сводить к минимуму: предприниматель должен осознавать риски, на которые он идет, открывая свое дело.

«СГ»: Если посмотреть с этой точки зрения, предоставление площадки в бизнес-инкубаторе -это тоже пример прихода предпринимателя на все готовое…

А.К.: Не совсем так. Во-первых, помещение, оборудованное оргтехникой, как и возможность непосредственной консультации с узкими специалистами, предоставляется на определенное время. Максимальный срок резидентства — три года. Причем с каждым годом условия ужесточаются. Во-вторых, получить место в инкубаторе можно только на конкурсной основе. А значит, воплощаемый бизнес должен быть перспективным.

«СГ»: Что можно посоветовать самарским предпринимателям, которые хотят начать свое дело?
А.К.:
На мой взгляд, сначала нужно хорошо изучить информацию и отзывы в Интернете: есть ли идеи, подобные вашей, были ли они реализованы, насколько свободна эта ниша, есть ли вообще рынок сбыта для вашего товара или услуги. Может быть, обратиться к экспертам и просчитать экономическую выгоду.

Т.Г.: Я согласна с тем, что в первую очередь нужно проанализировать затраты на создание, развитие и пополнение оборотных средств. И когда будет понимание, что бизнес действующий, ему ничего не угрожает в ближайшем будущем и пора делать следующий шаг, развиваться или укрупняться, тогда уже можно обращаться за помощью к банку. Работая в этой сфере уже не первый год, могу отметить, что малый и средний бизнес в Самаре развивается достаточно успешно, конкуренция велика. Меняются потребности предпринимателей, и банки меняют линейку предложений вслед за ними.

П.К.: Прежде всего нужно грамотно оценивать свои силы и владеть информацией по собственному бизнесу. Если предприниматель реально понимает свои возможности, ему остается только не ошибиться с выбором банка-партнера. Лучше ориентироваться на банковские рейтинги, акционеров банка, отзывы действующих клиентов, продуктовую линейку. Не менее важный момент — необходимость внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы при его подписании понимать все свои обязательства в полном объеме.

Читайте также:

Пресс-центр

Пресс-конференция на тему  «Вакцинация от гриппа – 2020: факты против мифов»

3 сентября, в четверг, в 12.00 в пресс-центре «Самарской газеты» состоится пресс-конференция на тему «Вакцинация от гриппа – 2020: факты против […]

Комментарии

0 комментариев

Комментарий появится после модерации